3card r что это

Решения

Предназначен для ведения линейки продуктов банка, предполагащих выпуск и сопровождение банковских карт, а так же бизнес-процессы обслуживания карточных клиентских договоров.

Базовая конфигурация

Регистрация

Расчёт лимитов

Бухгалтерский учёт

по счетам банковских карт

Клиринговые расчёты

с Банком-спонсором и предприятиями торговли

Набор банковских продуктов

В базовой конфигурации представлен следующий набор банковских продуктов:

Перечень бизнес настроек

Каждый стандартный банковский продукт обладает необходимым перечнем бизнес настроек:

Общая схема взаимодействия

Интеграция в систему информационного взаимодействия банка:

Программный комплекс 3C ard «Банковские карты» с внешним процессингом банка « Открытие»

Быстрая реализация

Позволяет в кратчайшие сроки реализовать в банке обслуживание банковских карт с «нуля»

Внедрение

Внедрение базовой конфигурации програмнного коплекса 3 Сard «Банковские карты» составит не более четырех недель в варианте «под ключ»

низкая стоимость

За счёт стандартизации реализованных бизнес процессов, унификации бухгалтерского учета и протоколов взаимодействия стоимость внедрения существенно отличается от средне рыночных показателей

Базовая конфигурация программного комплекса 3C ard «Банковские карты» может быть дополнена

Материальный учет банковских карт

Полнофункциональный внебалансовый учет банковских карт и заготовок (включая отражение на регистрах учета, в подразделениях, среди ответственных сотрудников и подразделений выдачи карт)

Кредитные карты

Полный перечень кредитных продуктов на основе банковских карт (при это все расчеты осуществляются в программном комплексе 3 Card «Банковские карты»

Бонусные программы

Разнообразные программы лояльности для клиентов Банка: Бонусные балы, CashBack, Ко-брендинговые программы, Карты PrePaid и тд.

Мгновенные переводы

VISA Fast Funds, MasterCard, MoneySend

Бесконтактные технологии

VISA PayWave, MasterCard, PayPass

Оплата покупок

с использованием технологии Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay

Источник

3card r что это

комплекс 3Card, разработанный компанией «Программные системы и технологии», предназначен для автоматизации розничного обслуживания клиентов банка, а также для использования в процессинговых центрах, обслуживающих участников платежных систем: VISA Int., MasterCard Int., Diners Club, American Express, Юнион Кард, СТБ Кард, локальные платежные системы банков.

Комплекс 3Card — для автоматизации работы с платежными картами

История создания комплекса ведет свое начало с 1995 года. Комплекс изначально позиционировался, как полнофункциональное средство автоматизации банковского процессингового центра, обеспечивающее работу с платежными картами. Он включает в себя три основные составляющие (рис. 1):

Рис. 1.

Система авторизации операций по картам (3Card-F) обеспечивает:

Система розничного обслуживания клиентов (3Card-R) обеспечивает:

Система персонализации карт (3Card-P) обеспечивает:

Программный комплекс 3 Card, включающий в себя три перечисленные компоненты, может служить основой для построения различных технических решений для банков, эмитирующих платежные карты и занимающихся эквайерингом операций с банковскими картами. Эти технические решения могут базироваться, в зависимости от потребностей банка, на использовании всех трех компонент, входящих в состав комплекса, двух компонент или одной компоненты.

Комплекс 3Card — для автоматизации полнофункционального розничного обслуживания клиентов

Более чем десятилетний опыт эксплуатации комплекса 3Card в качестве средства автоматизации работы банка с платежными картами показал, что предоставляемые клиентам услуги банка, связанные с использованием платежных карт, тесно переплетаются с другими услугами (депозиты, кредиты, переводы, коммунальные и прочие платежи, операции и др.). При этом многие банки предлагают своим клиентам продукты, предусматривающие комплексные услуги, требующие выполнения операций, в которых задействуются одновременно и договоры банковских карт и другие договоры клиента (потребительские кредиты, депозиты и др.)

Система 3Card-R обладает всеми функциями карточного бэкофиса и одновременно является компонентой банковской системы, в рамках которой обеспечивается автоматизация практически всех операций клиентского обслуживания: ведение договоров банковских карт, депозитных договоров, договоров овердрафтного и потребительского кредитования, переводов (включая платежи населения), выполнение кассовых операций (как операций с использованием платежных карт, так и всех видов операций с наличной валютой и чеками), учёт ценностей, длительные поручения и многое другое.

Системы автоматизации розничного обслуживания клиентов 3Card-R

Принципы построения системы 3Card-R

Система 3Card-R в полной мере удовлетворяет всем этим требованиям. Отличительной особенностью системы является то, что, она построена по принципу конструктора.

Входные параметры — определяют набор исходных данных, над которыми должно быть выполнено действие, а также, возможно, некоторые особенности выполнения этого действия. Выходные параметры — содержат результат выполнения действия.

Значения, возвращаемые в качестве выходных параметров этапа, могут быть переданы в последующие этапы операции в виде значений входных параметров. Объединяя определенные типовые этапы в составе типовых операций, а также, устанавливая требования по выполнению этапов на определенных рабочих местах системы определенными ее пользователями, можно добиться выполнения необходимой последовательности действий, соответствующей определенным бизнес процессам.

Выполнение любой типовой операции в системе 3Card-R осуществляется под управлением единой программы RWS (Retail Work Station ), которая запускается на каждом рабочем месте и обеспечивает последовательную интерпретацию типовых этапов и передачу управления от одного этапа к другому в составе типовой операции.

Запуск операций на выполнение инициируется с помощью динамического меню, состав которого может настраиваться отдельно для различных групп пользователей. Каждая команда меню соответствует закрепленной за ней типовой операции. Множество команд меню, отображаемых на экране рабочей станции для определенного пользователя, зависит от набора прав этого пользователя и его рабочего места на выполнение соответствующих операций.

Существует также возможность автоматического запуска операций в соответствии с заданными временными условиями — регламентных операций.

Другой важнейшей особенностью системы, позволяющей банку самостоятельно и достаточно быстро предлагать клиенту новые условия обслуживания, является введенное в ней понятие банковского продукта (типового договора). Банковский продукт представляет собой шаблон договора с определенным набором условий обслуживания клиента, набором открываемых счетов, набором разрешенных типовых операций по договору, тарифных ставок для расчета вознаграждений банка по операциям и ряда других параметров. Варьируя настройками банковского продукта, можно:

Кроме настроек типовых операций и банковских продуктов в системе имеются развитые средства по настройке схем организации аналитического учета по операциям и правил ведения сводного учета. Данные настройки позволяют:

Также система имеет широкие возможности по настройке тарифов для автоматического расчета вознаграждений банка по операциям с договорами клиентов. При этом обеспечивается:

В рамках системы обеспечивается возможность настройки прав доступа пользователей к выполнению операций с различными системными объектами. К числу таких объектов относятся:

Права на доступ к каждому такому объекту устанавливаются при регистрации каждого пользователя (права пользователя) и рабочего места (права рабочего места). Права пользователя в каждом конкретном сеансе работы в системе определяются пересечением множества его прав и множества прав, заданных при регистрации рабочего места, на котором этот пользователь работает в данный момент.

Функциональные возможности системы 3Card-R

Функции карточного

В рамках системы 3Card-R существенным образом усовершенствована использовавшаяся в системе 3Card-B технология, связанная с решением задач карточного :

В системе обеспечивается открытие и ведение договоров банковских карт (для дебетных, кредитных карт и карт с овердрафтом). При этом:

Дополнительные функции системы 3Card-R, работающей в связке с системой авторизации 3Card-F

Банк, использующий систему 3Card-R в качестве карточного в функции эмитента, получает дополнительные преимущества, если использует в качестве системы авторизации систему 3Card-F. Связка систем 3Card-R — 3Card-F позволяет:

Выполнять расходные операции по картам и карточным договорам (выдача наличных, коммунальные платежи, переводы с карточных счетов и другие) на рабочих местах системы с проведением авторизации путем обращения в систему авторизации 3Card-F в реальном времени.

В результате для операций, оформляемых на рабочих местах системы 3Card-R, существенно сокращен цикл обработки за счет исключения действий:

Технология формирования в системе 3Card-R актуальной выписки по карте предусматривает объединение в такой выписке информации о карточных транзакциях, зарегистрированных в системе 3Card-R, и карточных транзакциях, зарегистрированных в системе авторизации 3Card-F, но еще не выгруженных в бэкофис. Информация о последних транзакциях запрашивается из системы 3Card-F через в момент формирования выписки.

Данная технология позволяет банку выполнять в реальном времени следующие действия:

Данная технология позволяет реализовывать на банкоматах и специализированных банковских терминалах, подключенных к системе 3Card-F, следующие банковские операции в системе 3Card-R:

Функции обслуживания депозитных договоров

В части автоматизации работы с депозитными договорами система 3Card-R поддерживает практически все необходимые функции, к числу которых относятся:

Функции обслуживания кредитных договоров

В рамках системы 3Card-R поддерживается технология работы с кредитными договорами клиентов — физических лиц (кредиты в форме овердрафта по счету, потребительские кредиты, кредитные линии, ипотечные кредиты). При этом предоставляется развитый инструментарий для:

Автоматизированы процедуры: начисления и фиксации процентов, вынесения на просрочку, погашения задолженностей (планового и досрочного). При этом поддерживается возможность как единичного, так и массового выполнения операций по кредитным договорам.

Функции обработки переводов клиентов — физических лиц

В системе 3Card-R автоматизированы основные функции, связанные с обработкой переводов в рублях и иностранной валюте. В их числе:

Функции обработки платежей населения

В системе 3Card-R обеспечивается автоматизация следующих функций, связанных с обработкой платежей населения:

Оформление клиентских платежей в системе 3Card-R может осуществляться несколькими способами:

В системе предусмотрены операции, обеспечивающие автоматизацию подготовки платежных поручений на перечисление средств в адрес получателей в соответствии с условиями, определенными в договорах банка с ними.

В разрезе каждого платежного поручения в системе может быть подготовлен и направлен получателю реестр принятых клиентских платежей (в бумажной или электронной форме), содержащий всю необходимую получателю информацию о каждом включенном в это платежное поручение клиентском платеже.

Функции, связанные с автоматизацией кассовых и валютнообменных операций и учетом ценностей в банке

Система 3Card-R включает в себя все возможности, необходимые для автоматизации кассовых операций по обслуживанию физических лиц, а также автоматизации учета ценностей в банке (наличных денежных средств, чеков, ценных бланков, пластиковых карт и др.).

В системе реализована поддержка всех видов кассовых операций, необходимых для обслуживания физических лиц:

Оформление операций в системе сопровождается формированием отчетных документов в соответствии с инструкцией 113-И и нормативными требованиями ЦБ РФ: реестра операций с наличной валютой и чеками, документа о совершении операций с наличной валютой и чеками, к витанции о приеме на инкассо денежных знаков иностранных государств и чеков и др.

Кроме того, Система 3Card-R предоставляет полный набор средств для учета ценностей, в том числе при оформлении кассовых операций по обслуживанию физических лиц:

Функции, связанные с предоставлением дополнительных услуг клиентам

В число средств системы 3Card-R, обеспечивающих предоставление дополнительных услуг для клиентов, входят:

Система автоматизации онлайнового процессингового центра (3Card-F)

Система 3Card-F предназначена для обеспечения авторизации операций, совершаемых с использованием платежных карт.

Система 3Card-F включает в себя следующие основные компоненты:

Краткая характеристика компонент системы 3Card-F

Подсистема управления банкоматами

Подсистема управления банкоматами обеспечивает управление банкоматами в соответствии с протоколом NDC. Подсистема имеет стандартизованный интерфейс с ядром системы авторизации (интерфейс с обработчиком транзакций эквайера в составе ядра), осуществляющим обработку авторизационных запросов, а также с подсистемой мониторинга терминалов, обеспечивающей отображение состояния (финансового и технического) банкомата и отдельных его устройств.

Подсистема управления терминалами

Система управления терминалами включает в себя коммуникационный сервер, обеспечивающий взаимодействие с удаленными терминальными устройствами по каналам связи (коммутируемые телефонные линии, выделенные телефонные линии, каналы x.25, радиоканалы) и конверторы терминальных протоколов, обеспечивающие преобразование протоколов обмена с терминалами во входной протокол, соответствующий стандартизированному интерфейсу ядра системы авторизации (интерфейс с обработчиком транзакций эквайера в составе ядра). В подсистеме реализована поддержка протоколов: VISA MDC, VISA- II, Hypercom а также реализован внутренний терминальный протокол обмена, который является модификацией протокола VISA MDC.

Подсистема управления терминалами обеспечивает обработку следующих типов транзакций: транзакции оплаты товаров (услуг); транзакции выдачи наличных; транзакции внесения наличных; транзакции отмены операций выдачи наличных и операций оплаты товаров (услуг); транзакции разгрузки терминалов ( Data Capture); специальные транзакции, используемые в технологии для микропроцессорных карт с электронным кошельком: перевод, загрузка и разгрузка электронного кошелька, и др. (только для внутреннего терминального протокола).

Подсистема управления терминалами имеет интерфейс с подсистемой мониторинга терминалов, которая обеспечивает отображение текущего состояния терминалов, а также статистической информации об их работе.

Подсистема мониторинга терминалов

Кроме визуального отображения на экранах мониторов состояния терминалов и отдельных их устройств существует возможность настройки подсистемы на обработку заданных критических событий (сбой каналов связи, нарушение работоспособности терминалов или отдельных устройств). Информация о фактах возникновения таких критических событий, а также информация о статусах устройств, поступающая от банкоматов, может отображаться цветовым изображением на экранах мониторов, а также передаваться посредством почтовой подсистемы службам технической поддержки банкоматов в обслуживаемых банках.

Подсистема голосовой авторизации

Подсистема голосовой авторизации включает в себя один или несколько модулей голосовой авторизации и конвертор, обеспечивающий преобразование внешнего интерфейса модуля голосовой авторизации к стандартизированному интерфейсу ядра системы авторизации (интерфейс с обработчиком транзакций эквайера ядра системы авторизации). Подсистема голосовой авторизации обеспечивает:

Ядро системы авторизации

Ядро системы авторизации является центральным звеном системы авторизации, обеспечивающим базовую логику обработки транзакций в ходе авторизационного процесса для эквайера, эмитента и межбанковского маршрутизатора сообщений. В состав этой базовой логики в зависимости от конфигурации системы может входить:

Ядро системы авторизации имеет стандартизованные внешние интерфейсы:

a) Интерфейс с подсистемами управления терминалами и голосовой авторизации построен на основе стандарта и позволяет подключать к ядру различные подсистемы управления терминалами без изменения базовых функций ядра системы авторизации.

В состав ядра входят следующие компоненты:

Обработчик транзакций эквайера является компонентой ядра системы авторизации, предназначенной для использования в авторизационном процессинговом центре, реализующем функции эквайера. Обработчик транзакций эквайера обеспечивает выполнение следующих функций:

Обработчик транзакций эмитента является компонентой ядра подсистемы авторизации, предназначенной для использования в авторизационном процессинговом центре эмитента. Обработчик транзакций эмитентаобеспечивает выполнение следующих функций:

Обработчик межбанковских транзакций является компонентой ядра системы авторизации, предназначенной для использования в авторизационном процессинговом центре, реализующем функции межбанковского маршрутизатора сообщений. Обработчик межбанковских транзакций обеспечивает выполнение следующих функций:

Диспетчер сообщений — обязательная компонента ядра, обеспечивающая маршрутизацию сообщений в составе между компонентами ядра, а также по каналам взаимодействия с внешними системами. В функции диспетчера сообщений входит:

Система безопасности

Cистема безопасности включает в себя следующие основные компоненты:

a) Сервер безопасности (Security Server) обеспечивает выполнение всех криптографических процедур в рамках перечисленных выше функций. Он может обеспечивать работу с одним или одновременно с несколькими аппаратными модулями безопасности.

Сервер безопасности имеет стандартизованный интерфейс с внутренними компонентами ядра системы авторизации и другими прикладными подсистемами.

В состав сервера безопасности входит модуль мониторинга, который постоянно контролирует работоспособность входящих в его состав модулей и, при необходимости, обеспечивает их автоматический перезапуск.

Сервисный модуль

Сервисный модуль системы авторизациипредназначен для регистрации параметров, необходимых для работы системы авторизации, инициирования технологических процедур, предусмотренных в рамках системы авторизации, получения справочной информации о работе системы авторизации, формирования отчетов по зарегистрированным транзакциям.

Состав функций сервисного модуля зависит от тех функций, которые должна выполнять система авторизации в процессинговом центре.

В процессинговом центре эквайера сервисный модуль обеспечивает:

В процессинговом центре эмитента сервисный модуль обеспечивает:

В процессинговом центре межбанковского маршрутизатора сообщений сервисный модуль обеспечивает:

Внешние интерфейсы системы

Интерфейсы с сетями платежных систем

Интерфейсы с сетями платежных систем обеспечивают преобразование между стандартизированным протоколом обмена ядра системы авторизации и протоколами, принятыми в сетях обмена конкретных платежных систем. Интерфейс с каждой такой сетью платежной системы реализован в виде отдельного шлюза. В состав системы авторизации входят следующие шлюзы:

Шлюз EPSN-Gate — шлюз с сетью платежной системы MasterCard.;

Шлюз VISA-Gate — шлюз с сетью платежной системы VISA;

Шлюз DC-Gate — шлюз с сетью платежной системы Diners Club;

Шлюз AmEx-Gate — шлюз с сетью платежной системы American Express.

Шлюз UC-Gate — шлюз с сетью платежной системы Юнион Кард;

Интерфейс с авторизационными комплексами сторонних разработчиков

Интерфейсы с авторизационными комплексами сторонних разработчиков обеспечивают преобразование между стандартизированным протоколом обмена ядра системы авторизации и протоколом, принятым в авторизационном комплексе стороннего разработчика. Интерфейс с каждой такой системой реализован в виде отдельного шлюза. Система авторизации имеет шлюзы для взаимодействия c системами (фирма IFS), (фирма ACI), CardOnline (фирма CardTech).

Интерфейс для взаимодействия в рамках локальной платежной системы

Интерфейс для обеспечения взаимодействия в рамках локальной платежной системы может использоваться в том случае, если предполагается организовать локальный обмен ( Domestic Interchange) сообщениями между несколькими банковскими процессинговыми центрами, использующими программное обеспечение 3Card-F и входящими в «локальную платежную систему». Участники такой системы могут взаимодействовать друг с другом через данный интерфейс.

Интерфейс с бэкофисными системами обслуживаемых банков

Интерфейс с бэкофисными системами обеспечивает передачу информации между системой авторизации и бэкофисными системами тех банков, которые обслуживаются в системе авторизации.

Через этот интерфейс осуществляется:

Система персонализации карт (3Card-P)

Система 3Card-P предназначена для выполнения работ, связанных с персонализацией карт. Эти работы включают в себя: генерацию данных для нанесения на карту; печать ; эмбоссинг и энкодинг.

Краткая характеристика компонент системы 3Card-P

Система включает в себя следующие основные компоненты:

Модуль генерации данных для персонализации

Модуль генерации данных для персонализации карт обеспечивает:

Для обмена с бэкофисной системой (в которой осуществляется обслуживание платежных карт) используется файловый интерфейс, обеспечивающий:

Модуль эмбоссинга и энкодинга

Модуль эмбоссинга и энкодинга предназначен для управления оборудованием, осуществляющим нанесение данных на магнитную полосу карты и/или в микропроцессор карты (энкодинг), а также на саму карту (эмбоссинг).

Система безопасности

В составе системы 3Card-P система безопасности обеспечивает выполнение функций, связанных с генерацией секретных параметров, используемых при персонализации карт (PIN, PVV, CVC/CVV), печатью и других.

Cистема безопасности включает в себя следующие основные компоненты:

a) Сервер безопасности (Security Server) обеспечивает выполнение всех криптографических процедур в рамках перечисленных выше функций. Он может обеспечивать работу с одним или одновременно с несколькими аппаратными модулями безопасности (Hardware Security Modules, HSM).

Источник