120 дней без процентов хоум кредит в чем подвох
Кредитная карта «120 дней без %» банка Хоум кредит
Кредитная карта «120 дней без %» — это основная кредитка в банке Хоум кредит. Она отличается от кредитной «Пользы» и тем более от карты рассрочки «Свобода» этого же банка. По карте «120 дней без %» очень хорошие новости:
25.10.2021 — обслуживание стало бесплатным (ранее и по «старым» картам нужно было тратить 7000 руб. в месяц, иначе 149 руб./месяц)
18.10.2021 — до 31 декабря акция по бесплатному снятию наличных без процентов. Клиенты, которые оформят карту с 18 октября, смогут бесплатно снимать наличные без комиссии в первые два месяца. Уже действующие клиенты тоже смогут снимать наличные без комиссии до 31 декабря. На снятие действует льготный период 120 дней. Лимит снятия — 30 тыс. руб. в сутки. Снимать можно в любых банкоматах.
Если оформить кредитную карту «120 дней без %» по моей ссылке, то банк начислит вам 500 баллов (рублей).
Условия по кредитной карте «120 дней без %»
Дополнительные услуги
Как устроен льготный период
Льготный период у карты «120 дней без %» — классический, как у кредиток Сбера и Тинькофф, но длиннее — до 120 дней. Он состоит из двух частей:
После окончания расчетного периода в течение месяца нужно внести минимальный обязательный платеж, в конце платежного периода — дата обязательного платежа. К окончанию третьего платежного периода нужно полностью погасить задолженность за соответствующий расчетный период, при этом внутри длинного грейса требуется вносить минимальные платежи (3%, минимум 500 руб.).
Дата платежа (расчетная дата) в банке Хоум кредит может быть из трех вариантов: 5, 15 или 25 число каждого месяца. Например, если дата платежа 15-е, то с 15 числа до 14 числа следующего месяца — расчетный период. После него дается еще месяц на внесение платежа.
В мобильном приложении «Хоум Кредит» будут видны все необходимые даты и суммы платежей для выполнения условий льготного периода.
Если снять наличные (вне акции), то на снятые наличные беспроцентный период не действует, для его возобновления нужно полностью погасить долг, как и в других банках.
Примерная схема
В итоге, по карте «120 дней без %» от «Хоум Кредит», максимальная выгода от бесплатной обналички в грейс в первые два месяца достигается так:
Кэшбэк и программа «Польза»
По карте «120 дней без %» действует только программа «Польза лайт». Т.е. нет ни 3 категорий повышенного кэшбэка 5%, ни базового кэшбэка 1%, только кэшбэк у партнёров программы «Польза».
Как заказать кредитную карту «120 дней»
Если вы уже клиент Хоум кредит банка, то можете заказать кредитку «Польза» в Интернет-банке. Можно забрать карту в офисе банка, на почте или заказать доставку курьером.
Если оформить кредитную карту «120 дней без %» по моей ссылке, то банк начислит вам 500 баллов (рублей).
Кредитка «120 дней без %» выпускается системы VISA класса Gold, имеет чип и функцию бесконтактных платежей PayWave.
Выводы из отзыва
Кредитная карта «120 дней без %» очень интересна пока идет акция по снятию наличных (первые 2 месяца) + 120 дней после них вы пользуетесь деньгами банка бесплатно. Далее карта становится похожей на кредитную Сберкарту без функции снятия наличных без комиссии и в грейс.
Кредитная карта 120 дней без процентов от Хоум Кредит: что там интересного
Карта «120 дней без процентов» появилась у банка «Хоум Кредит» достаточно давно, однако первоначальные условия по ней были весьма средненькими. Обслуживание карточки было платным без совершения требуемого оборота трат (149 руб./мес. при обороте трат менее 7000 руб./мес.), и не было бесплатной обналички кредитных денег с сохранением льготного периода.
«110 дней без %» от «Райффайзенбанка» смотрелась на порядок лучше (в первые два месяца с нее можно обналичить без последствий весь кредитный лимит, а с третьего — по 50 000 руб./мес. также без комиссии и в грейс). Если оформить карту «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» по этой ссылке и потратить по ней от 1000 руб. до 30 ноября, то банк подарит 1000 руб., при этом обслуживание карты будет бесплатным весь срок действия без каких-либо условий (вместо 150 руб./мес.).
И вот в конце октября 2021 «Хоум Кредит» в погоне за лидерами решил улучшить условия по своей карте с длинным грейсом «120 дней без %». Вот как выглядит реклама на сайте:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Кредитная карта 120 дней без процентов от Хоум Кредит. Особенности
1 Бесплатный выпуск и обслуживание.
Выпуск и обслуживание кредитных карт «120 дней без %» от «Хоум Кредит», оформляемых с 25.10.2021, бесплатны без каких-либо условий. Действует акция «Приведи друга»: если заказать карту по этой ссылке и сделать покупку от 500 руб., то банк подарит 500 руб.
Первый перевыпуск карты бесплатен, далее — 200 руб.:
Если у вас уже открыта карта со старыми условиями (где для бесплатности нужно тратить от 7000 руб./мес.), то ее можно закрыть и подать заявку уже на бесплатную карту.
Кредитный лимит у карты может быть от 10 000 до 700 000 руб.
2 Лояльные требования к оформлению.
Каких-то жестких требований к потенциальным держателям своих кредиток «Хоум Кредит» не предъявляет, карту могут получить клиенты в возрасте от 18 до 70 лет, в том числе и пенсионеры:
Для оформления обычно достаточно паспорта, однако иногда банк все-таки просит подтвердить доход:
Тем не менее, как и любой банк, «Хоум Кредит» может не одобрить выдачу карты. Как повысить вероятность одобрения, можно почитать тут.
1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 1000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.
Храни Деньги! рекомендует:
3 Льготный период до 120 дней.
У карты «120 дней без %» от «Хоум Кредит» честный грейс-период до 120 дней, который также распространяется на снятие наличных в банкоматах (в первые два месяца без комиссии) и переводы (всегда с комиссией в 5%, минимум 500 руб.).
На квази-кэш операции льготный период не действует (пополнение электронных кошельков, покупка криптовалюты, ставки в казино и т.д), правда, в документах этот момент описан очень коряво.
Если дата окончания платежного периода выпадает на нерабочий день, то она переносится на первый рабочий день.
К окончанию третьего платежного периода нужно полностью погасить задолженность за соответствующий расчетный период, при этом внутри длинного грейса требуется вносить минимальные платежи (3%, минимум 500 руб.).
Для наглядности нарисуем картинку.
Допустим, расчетная дата — 15-е. Покупку мы совершили 16 марта.
Расчетный период у нас с 15 марта по 14 апреля, за ним следуют 3 платежных периода: с 15.04.2021 по 14.05.2021, с 15.05.2021 по 14.06.2021, с 15.06.2021 по 14.07.2021. Задолженность за расчётный период с 15 марта по 14 апреля нужно будет полностью погасить до 14.07.21, при этом внутри платежных периодов нужно вносить минимальные платежи в 3%, минимум 500 руб. За покупку, скажем, от 16.04 нужно будет полностью рассчитаться уже до 14.08.21.
Если к окончанию длинного грейса не полностью погасить задолженность за соответствующий расчетный период (но при этом внести минимальные платежи), то льготный период отменится и на каждую операцию будут начислены проценты с даты ее совершения по ставке из договора, а это от 10,9 до 32% годовых на покупки и 49,9% годовых на снятие наличных и переводы:
Если при этом не внести даже минимальный платеж, то появится просрочка, за которую предусмотрена неустойка, это очень негативно отражается на кредитной истории.
4 Бесплатная обналичка в грейс в первые два месяца.
В первые два месяца с даты заключения договора с карты «120 дней без %» можно снимать наличные в любых банкоматах без комиссии и с сохранением льготного периода. Потом комиссия за обналичку будет составлять аж 5%, минимум 500 руб.:
Стоит обратить внимание, что имеются в виду именно два полных месяца, а не календарных:
Дневной лимит на обналичку составляет 30 000 руб.:
Переводы с кредитки «120 дней без %» всегда платные — 5%, минимум 500 руб.
В итоге, с учетом особенностей льготного периода карты «120 дней без %» от «Хоум Кредит», для максимальной выгоды от бесплатной обналички в грейс в первые два месяца нужно снять весь лимит в банкомате сразу после получения карты (по 30 000 руб./день), в первый платежный период внести минимальный платеж, во второй платежный период полностью погасить задолженность и опять снять весь лимит в банкомате, чтобы снова запустился длинный 120-дневный грейс.
К примеру, 23 марта получили карту с лимитом 150 000 руб., за пять дней обналичиваем весь лимит. Расчетный период у нас до 14 апреля, с 15 апреля до 14 мая вносим минимальный платеж в 3%, минимум 500 руб., 15 мая возвращаем всю задолженность и опять снимаем весь лимит (нужно успеть до 23 мая). В итоге у нас начнется новый расчетный период (с 15 мая по 14 июня), а полностью погасить задолженность нужно до 14 сентября (с 23 марта пройдет 175 дней).
Важно: в мобильном приложении «Хоум Кредит» будут видны все необходимые даты и суммы платежей для выполнения условий льготного периода.
На время длинного грейса обналиченные деньги можно положить на накопительный счет и получить дополнительный доход. В том же «Хоум Кредит» на накопительном счете можно получить 8,5% годовых на ежедневный остаток до 3 млн руб. при наличии покупок по бесплатной дебетовой карте «Польза» от 10 000 руб./мес.
5 Кэшбэк у партнеров.
По карте «120 дней без %» от «Хоум Кредит» нет базового кэшбэка за все покупки, а есть только вознаграждение у партнеров согласно программе «Польза Лайт» (начисляется баллами, которые превращаются в деньги щелчком мыши по курсу 1:1 при накоплении их от 500, при этом срок годности баллов — 1 год). :
Список партнеров можно посмотреть тут. Партнерские баллы зачисляются не быстро, срок ожидания может достигать 70 дней.
Для получения вознаграждения от партнеров нужно перейти на сайт интернет-магазина из кабинета «Пользы» и оплатить покупку картой «120 дней без %» (другими словами, это обычный кэшбэк-сервис, только с обязательным условием оплаты картой банка «Хоум Кредит»). Некоторые партнеры «Пользы» довольно интересные, однако обычные кэшбэк-сервисы, вроде Letyshops или Backit, в целом, выгоднее, к тому же там можно расплачиваться любыми картами.
6 Карту удобно пополнять.
Кредитку «120 дней без процентов» от «Хоум Кредит» можно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы, важно только убедиться, что эмитент карты-донора не берет комиссию за подобные операции.
Кроме того, в банке можно завести бесплатную карту «Польза» и пополнять ее через Систему быстрых платежей, а потом внутрибанком гасить с нее кредитку.
Стоит обратить внимание, что при любом способе пополнения (через кассу, в банкоматах банка или межбанком), задолженность гасится не моментально, особенно если делать это вечером, поэтому лучше всегда иметь запас в несколько дней.
7 Невыгодный курс конвертации.
Совершать покупки в валюте по карте «120 дней без %» — не самая лучшая идея, курс конвертации выгодностью не отличается:
8 Лимит на пополнение мобильного телефона.
Карты с длинным грейс-периодом (вроде «100 дней без %» от «Альфа-Банка» или «110 дней без %» от «Райффайзенбанка») часто используют в связке с картами, баланс которых равен балансу мобильного телефона. Эти карты пополняются с кредиток в грейс и без комиссии и используются для совершения покупок с кэшбэком (например, по картам «Tinkoff Мобайл» и «МТС CASHBACK Mobile» положен кэшбэк 1% на все, обслуживание бесплатно).
Кредитка «120 дней без %» от «Хоум Кредит» не очень подойдет для этих целей, поскольку в банке есть лимит на оплату сотовой связи, телевидения и интернета в размере 14 000 руб. в месяц:
9 Платное смс-информирование.
Смс-информирование по карте «120 дней без %» платное, стоит 99 руб./мес. со второго месяца. Если в расчетном периоде не было никаких операций, то плата не взимается:
Если данная услуга не нужна, то ее можно отключить, пароли 3D-Secure при покупках в интернете все равно будут приходить.
10 Могут навязать дополнительные услуги.
При оформлении карты нужно быть внимательным, чтобы случайно не согласиться на страховку («Финансовая Польза»). Это услуга добровольная, и от нее легко отказаться:
Вывод
Благодаря абсолютно бесплатному обслуживанию без каких-либо дополнительных условий и длинному честному грейсу карта «120 дней без процентов» от «Хоум Кредит» сейчас выглядит неплохо. Да и приятный бонус в виде отмены комиссии за обналичку кредитного лимита в первые два месяца лишним не будет.
Не забудьте про акцию «Приведи друга»: если заказать карту по этой ссылке и сделать покупку от 500 руб., то банк подарит 500 руб.
Несмотря на улучшения, на рынке сейчас есть карты с длинным льготным периодом с более интересными условиями (например, «110 дней без %» от «Райффайзенбанка», «100 дней без %» от «Альфа-Банка» или «Карта возможностей» от «ВТБ»). Однако стоит иметь в виду, что все банки индивидуально подходят к одобрению своих кредиток, поэтому всегда хорошо, когда есть из чего выбрать.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Кредитная карта «120 дней без %» от Home Credit — в чём подвох + условия использования
В октябре 2021 года известный банк «Хоум Кредит» представил и активно рекламирует по ТВ и в интернете новинку — кредитную карту с беспроцентным льготным периодом в 120 дней, бесплатным снятием наличных и обслуживанием.
На первый взгляд, получается очень интересное предложение. Но так ли хорошо всё обстоит на самом деле? Ведь все мы знаем — всегда или почти всегда есть «подводные камни», которые иногда меняют всё с ног на голову.
Так что — давайте не будет слепо верить «Хоум Кредиту» на слово, а проверим все обещания чешских банкиров.
Внимание, акция:
При оформлении кредитной «Карты возможностей» до 31.12.2021 г. банк ВТБ предлагает:
Что с льготным периодом?
Какой период рассрочки предлагают? До 4 месяцев. Максимальная продолжительность — 123 дня (т.к. в разных месяцах разное количество дней).
На что распространяется? На покупки, снятие наличных и переводы.
Тип грейс-периода — «честный». На покупки дается 1 месяц. На то, чтобы их вернуть, дается ещё 3 месяца. Т.е. каждый месяц вы получаете на новые покупки до 123 дней.
Если бы грейс был «нечестным», то покупка на 2-й месяц «съела» бы у вас 30 дней льготного периода, и было бы не «до 123», а уже «до 93».
Как всё работает? Пример: вы оформили карту 29 октября. По правилам «Хоум Кредит», расчетной датой становится 25-е число каждого месяца (ещё может быть 5-е и 15-е). С него — а не с даты покупки — и начинается льготный период.
Итого льготный период составил 122 дня — 6 д. в октябре + 30 в ноябре + 31 в декабре + 31 в январе + 24 в феврале.
Есть ли комиссия за снятие наличных?
Как понять, что перед вами — по-настоящему интересная и выгодная кредитка? Узнать, какие по ней действуют условия на снятие наличных!
Сегодня получить льготный период на 120 дней легко — жесткая конкуренция вынудила почти все банки иметь в портфолио такие кредитки.
Но только считанные карты на рынке предлагают на регулярной основе ещё и снятие «кредитных» денег без комиссии + разрешают отдавать деньги с рассрочкой от 100 дней. Если вернуть вовремя — проценты за обналичку не снимут.
Сегодня такая услуга точно очень востребована. Топ-менеджер «Альфа-Банка» Майкл Тач недавно рассказывал «Коммерсантъ», что у банка есть карта «100 дней без %» с ежемесячной обналичкой до 50 000 руб./мес без комиссий и процентов. И внутренняя статистика «Альфы» показывает, что до 65% держателей карты регулярно пользуются такой возможностью:
Есть ли похожие условия у кредитки «120 дней без %» от «Хоум Кредит»? К сожалению, ответ — отрицательный.
Да, льготный период на снятие наличных будет. Но будет и комиссия — за обналичку взимаются «драконовские» 5%. И банк никогда не спишет с вас меньше 500 рублей — даже если вы возьмете с кредитного лимита всего 100 руб.
А если не вернуть деньги в течение льготного периода — к комиссии добавляются ещё «микрозаймовые» 49,9% процентов годовых:
Программа «Финансовая Польза»
Если внести платеж вовремя не получается — у Хоум Кредит» есть уже знакомая нам по карте рассрочки «Свобода» защитная программа «Финансовая Польза» (далее ФП).
У ФП есть два варианта:
1. Ежемесячно платить 199 рублей за подписку на ФП. Тогда право пропустить ближайший платеж вы получите бесплатно. Подходит, если вы знаете, что просрочки будут еще долго.
2. Без подписки пропустить платеж можно за 499 рублей. Подходит, если просрочка — досадная случайность, и в будущем повторения такой ситуации вы не ожидаете.
Платные SMS
В первый месяц за «смски» плата не взимается. Дальше уже попросят деньги — а именно 99 руб. / мес.
Обслуживание
С 25.10.2021 г. карта «120 дней без %» обслуживается бесплатно без каких-либо условий.
Ещё первый перевыпуск «пластика» по вашей инициативе будет бесплатным. Отличный вариант, если с картой что-то пойдет не так. А вот второй и последующие — уже по 200 рублей за операцию.
Сравнение с конкурентами
Конечно, есть и карты поинтереснее:
Если вы хотите снимать наличные без комиссии — присмотритесь к карте «100 дней без %».
Льготный период по ней чуть-чуть меньше — до 100 дней. Зато — разрешается снимать до 50 000 руб./мес без комиссий и процентов — согласитесь, тоже вполне неплохо. Обслуживание — бесплатное. Подробнее…
Если вы хотите льготный период побольше — рассмотрите новую карту «145 дней без процентов» от банка «Ренессанс»:
Ещё один интересный вариант — «Карта возможностей» от ВТБ. Льготный период на покупки у неё на 10 дней меньше (110). Но сейчас действует акция — в первые 30 дней можно сделать рефинансирование кредита или кредитки в другом банке и получить рассрочку в 180 (!) дней на возврат денег. Строго говоря, вам и предлагается сделать долг по «чужому» кредиту, закрыть его деньгами от ВТБ, а с самими «втбшниками» расплачиваться уже в течение 180 дней, а не 120. Важно: уточните в поддержке, действует ли акция сейчас.
Заключение
У карты «120 дней без %» от банка «Хоум Кредит» действительно есть немало сильных сторон:
Главный и ключевой недостаток — крайне невыгодные условия по снятию наличных. Уже через два месяца после оформления карты за обналичку с вам попросят 5%, но не меньше 500 рублей + адские 49,9% годовых за просрочки. Это ОЧЕНЬ много.
Но в любом случае «120 дней без %» — не самая интересная кредитка на рынке. Конкуренты предлагают более интересные условия:
На наш взгляд — читателям есть смысл присмотреться к одной из этих карт, а не оформлять кредитный пластик от «Хоум Кредит». Но итоговый выбор — разумеется, только за вами.